KB BANK Berikan Solusi Hadapi Dinamika Pasar Properti

Di tengah dinamika pasar properti yang kian kompleks, KB Bank mencatatkan pencapaian luar biasa dalam pembiayaan properti sepanjang triwulan I 2025. Langkah-langkah strategis yang dirancang secara menyeluruh, mulai dari pengembangan produk hingga perbaikan proses layanan, terbukti mampu mendongkrak pertumbuhan secara signifikan.

Pertumbuhan new loan tercatat melonjak hingga 549%, sementara portofolio pembiayaan properti secara keseluruhan tumbuh sebesar 68% dibandingkan periode yang sama tahun sebelumnya. Capaian gemilang ini bukan semata hasil dari perhitungan angka dan strategi, tetapi buah dari keberanian untuk berubah secara fundamental.

“Tentunya, transformasi besar yang kami jalankan ini bukan tanpa tantangan. Kami melakukan penyesuaian menyeluruh sejak semester II 2023 melalui inisiatif yang kami sebut ‘Mortgage Deep Change’, yang melibatkan kolaborasi lintas tim dan pemangku kepentingan. Proses perubahan ini memang memerlukan waktu dan upaya yang tidak sedikit, namun hal ini menjadi fondasi penting bagi pertumbuhan bisnis KPR KB Bank ke depan, sekaligus menjawab dinamika dan tantangan pasar properti yang terus berkembang,” ujar Hendar Dwi Warsono, Mortgage Business Department Head KB Bank.

Menjawab Tantangan Suku Bunga dengan Kepastian

KB Bank juga menatap proyeksi kenaikan suku bunga dengan ketenangan yang matang. Tidak tinggal diam, bank ini menawarkan skema suku bunga tetap (fixed rate) sepanjang tenor, bahkan hingga 10 tahun dengan suku bunga mulai dari 8,88%.

“Untuk debitur baru, kami menawarkan skema suku bunga tetap (fixed rate) sepanjang tenor, misalnya mulai dari 8,88% untuk jangka waktu hingga 10 tahun. Ini memberikan kepastian cicilan bagi nasabah dalam jangka panjang, tanpa terpengaruh fluktuasi suku bunga pasar,” terang Hendar.

Bagi nasabah existing yang memasuki masa floating, KB Bank menghadirkan program retention yang memungkinkan mereka kembali menikmati kenyamanan suku bunga tetap.

Baca Juga, Tawarkan Proyek Tol Rp87 Triliun, AHY Rayu Investor di Forum Infrastruktur

“Program ini dirancang sebagai solusi keuangan yang adaptif, sekaligus bentuk komitmen kami untuk mendampingi nasabah dalam menghadapi dinamika pasar yang terus berubah,” tambahnya.

Menjaring Take Over, Menjaga Kualitas

Dalam satu tahun terakhir, KB Bank mencatat pengajuan aplikasi KPR sebesar Rp10,9 triliun dari sekitar 9.000 aplikasi, dengan pencairan senilai Rp1,2 triliun dari 930 akun. Untuk segmen take over, kontribusi mencapai sekitar 15% dari total aplikasi, dengan tingkat realisasi pencairan yang tinggi: 71%.

“Dalam menjaring nasabah take over, KB Bank tetap berpegang pada prinsip kehati-hatian melalui pendekatan 5C (Character, Capacity, Capital, Collateral, dan Condition). Namun, mengingat karakteristik produk ini, fokus utama kami ada pada aspek ‘Character’ melalui riwayat kredit (SLIK) di bank asal, serta kualitas agunan (Collateral),” jelas Hendar.

Sebagai bentuk komitmen terhadap kenyamanan, KB Bank juga menyederhanakan proses bagi nasabah terpilih melalui kemudahan dokumen, dengan tetap menjaga standar kualitas portofolio.

Penurunan NPL: Bukti Perbaikan Kualitas Kredit dan Manajemen Risiko

Keberhasilan KB Bank tidak hanya tercermin dalam ekspansi, namun juga dalam pengendalian risiko. Tingkat Non-Performing Loan (NPL) untuk segmen KPR kini berada di angka 12,1%, turun drastis dari 38,8% di awal 2024.

“KB Bank melakukan pendekatan mitigasi risiko dalam dua sisi: menjaga kualitas penyaluran baru dan menyelesaikan aset bermasalah secara aktif,” terang Hendar.

Untuk penyaluran baru, bank ini memperkuat kanal Leads Generator melalui sinergi dengan developer, agen properti, referensi internal-eksternal, dan platform fintech. Salah satu langkah signifikan yang diambil adalah kerja sama strategis dengan AREBI, yang ditargetkan menyumbang Rp1 triliun dari total target KPR di tahun 2025.

Di sisi lain, sinergi lintas divisi dan pemangku kepentingan menjadi tulang punggung penyelesaian kredit bermasalah. Kolaborasi erat antara Divisi Mortgage, Divisi Special Asset Management, dan agen properti lokal, termasuk DPD AREBI Jawa Barat, menunjukkan komitmen KB Bank untuk merawat portofolio dan memaksimalkan aset dengan cara-cara yang produktif.

Pinjaman Online: Ancaman Baru di Balik Kemudahan Digital

Di tengah maraknya pinjaman online tanpa agunan, KB Bank tetap menegakkan prinsip kehati-hatian. Riwayat kredit di SLIK OJK menjadi instrumen utama dalam menilai kelayakan calon debitur, termasuk mencermati dampak pinjaman daring.

“Meskipun KB Bank belum memiliki kebijakan khusus yang secara spesifik mengatur soal pinjaman online, kami tetap menilai secara menyeluruh profil SLIK calon debitur. Bila terdapat catatan tunggakan, termasuk dari pinjaman online. Hal tersebut akan menjadi
pertimbangan penting, dan aplikasi dapat ditunda prosesnya sampai kewajiban tersebut diselesaikan,” ungkap Hendar.

Langkah ini menegaskan upaya KB Bank untuk tidak hanya mendorong pertumbuhan, tetapi juga menjaga keberlanjutan dan kesehatan keuangan nasabah dalam jangka panjang.